| | | Europas größter Lebensversicherungsmarkt BEST VALUE FOR YOUR MONEY Bereits lange vor der Liberalisierung des EU-Versicherungsmarktes galten britische Lebensversicherungen als „Geheimtip“ für besonders attraktive Investitionen. Hauptgrund: traditionell höhere Rentabilität im Vergleich zu deutschen Anbietern! |
| Vergangenheits-Performance Gegenüberstellung britischer „With Profit Fund“ Kapital Lebensversicherungen. Versicherte Person männlich, Eintrittsalter 30 Jahre, Monatsbeitrag 50 brit. Pfund, 25 Jahre Laufzeit und Beitragszahlung. Ergebnis: Durchschnittliche Wertentwicklung pro Jahr in Prozent, alle Werte nach Kosten. | 1991 | 1992 | 1993 | 1994 | 1995 | 1996 | 1997 | 1998 | 1999 | 2000 | 2001 | 2002 | 2003 | Clerical Medical/CMI | 13,2 | 13,2 | 13,1 | 13,1 | 13,2 | 13,3 | 13,4 | 13,7 | 13,5 | 13,3 | 13,0 | 11,9 | 10,6 | Scottish Mutual/SMI | 11,9 | 13,1 | 12,5 | 13,3 | 13,3 | 13,1 | 13,1 | 13,3 | 13,4 | 13,6 | 13,1 | 12,0 | 9,6 | Friends Provident | 13,4 | 13,3 | 13,2 | 13,3 | 13,0 | 13,2 | 13,2 | 13,4 | 13,4 | 13,2 | 12,6 | 11,8 | 10,8 | Standard Life | 13,8 | 13,7 | 13,4 | 13,4 | 13,2 | 13,3 | 13,2 | 13,5 | 13,6 | 13,6 | 13,6 | 13,0 | 11,3 | Prudential | 13,2 | 13,2 | 12,8 | 12,6 | 12,8 | 12,7 | 13,0 | 13,1 | 13,4 | 13,0 | 12,5 | 11,9 | 10,9 | Royal London | 13,4 | 13,4 | 13,2 | 13,2 | 13,0 | 13,2 | 13,6 | 13,9 | 14,4 | 14,2 | 14,5 | 13,5 | 12,2 | Scottish Life/SLI | 13,0 | 13,5 | 13,2 | 13,3 | 13,0 | 13,1 | 13,0 | 13,2 | 13,2 | 13,1 | 13,9 | 12,7 | 11,1 | Quelle: Money Management 4/2001 bis 4/2003 | | | | | | | | |
| | Renditevorsprung der Briten durch | Ø | vergleichsweise geringere Kosten | | | Ø | stärkeren Wettbewerb, direkte Konkurrenz | | zu Investmentfonds | | | Ø | britisches Bilanzrecht stellt Kunden besser, | | statt deutschem Niederstwertprinzip gelten | | die jeweiligen Markt- und Zeitwert | | | Ø | flexiblere Auswahl der Vermögensanlagen, | | mit bis zu 90% in Aktien können grundsätzlich höhere Renditen erwirtschaftet werden |
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| Dennoch ist das Risiko für den Kunden nicht so hoch wie bei einer vergleichbaren Direktanlage in Aktien- und Investmentfonds. Hierfür sorgen die Versicherer durch Smoothing, ein spezielles Glättungsverfahren, mit dem die schwankenden Ergebnisse ausgeglichen werden. In guten Börsenzeiten werden Reserven aus den Gewinnen der Kapitalanlagen gebildet, auf die die Unternehmen in schlechten Zeiten zurückgreifen. Bewährt haben sich in dieser Form auch "Pools mit garantiertem Wertzuwachs“. Bei diesen Anlagekonzepten handelt es sich um eine Kombination aus Kapitallebensversicherung, die Beiträge sind als Sonderausgaben bei der Einkommenssteuererklärung absetzbar, und fondsgebundener Lebensversicherung, renditestark trotz entkräfteter Volatilität. Die Verträge sind rein deutsche Verträge, die auf deutschem Vertrags- und Steuerrecht basieren, auch ohne Währungsrisiko für den Kunden. Auch bei diesen deutschen Verträgen obliegt die Versicherungsaufsicht über das jeweilige Versicherungsunternehmen dem Sitzland. mehr Flexibilität | | + mehr Aufsicht | | = mehr Sicherheit | |
Das UK Treasury (ehem. Department of Trade and Industry, DTI) in London ist dafür zuständig, dass Versicherungsprodukte und Anbieter dem Kunden ein Maximum an Sicherheit und Leistung bieten und stellt sicher, dass die Solvenz des Versicherers zu keiner Zeit durch riskante Geldanlage gefährdet ist. |
Ø | Jährliche Berichterstattung aller Unternehmen bei der Aufsichtsbehörde über die geschäftlichen | | Aktivitäten und ihre finanzielle Situation. | Ø | Versprechungen müssen realistisch und angemessen sein, dafür haftet der leitende | | Mathematiker (Appointed Actuary) persönlich, neben Berufsverbot drohen hohe Haftstrafen! | Ø | Beim Kunden dürfen keine falschen Erwartungen geweckt werden, das heißt, nicht nur das | | Vertragswerk ist rechtlich bindend, sondern jede vom Versicherer explizit oder implizit gegebene Information. | Ø | Mindestdeckung der Gesamtverbindlichkeiten muß gewährleistet sein. | | (deutsches Marktmittel erfüllt ca. 7-8%, britisch: 16%) |
| Fazit: Kein Wunder, dass wir hier vergleichsweise häufig auf Ratings von Standard & Poor´s mit Bestbenotung „AA“ und „AAA“ treffen. | | Die Personal Investment Authority (PIA) ist eine weitere Organisation, die dafür Sorge trägt, daß der Versicherungsbetrieb gewisse Qualitätsstandards erfüllt und finanziell solide ist. | | | | Der Policyholder Protection Act schützt vor den finanziellen Verlusten durch Insolvenz von Versicherern. Im Falle einer Insolvenz werden aus einem Einlagensicherungsfonds 90% der versprochenen Leistungen an die Versicherungsnehmer ausgezahlt. Dieses System entspricht etwa dem, das bei den deutschen Banken seit langem erfolgreich praktiziert wird. | | | | Insgesamt überzeugen britische Lebensversicherungen durch ihre Stärken sowohl in der Rendite als auch bei Sicherheit und Flexibilität. So war die britische KLV in unserer Produktpalette vorprogrammiert, und wir verstehen uns mittlerweile als Spezialist im Bereich der britischen Lebensversicherungen.
| | | | | Nutzen Sie unsere Expertise! | | | | | |
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